Ieteikumi ikdienas finanšu plānošanai

Personīgo finanšu plānošana ir veids, kā kontrolēt savus izdevumus, tos ietaupīt un mazināt neziņu par to, kur paliek tava nauda, vai tā pietiks visām iecerēm. Ilgtermiņā tas var mazināt stresu un palīdz piepildīt sapņus. Vari plānot gan tikai savas, gan visas mājsaimniecības finanses.

Plānošanai var lietot gan kādus šim mērķim jau radītus rīkus, gan vienkārši izveidot tabulu Excel dokumentā, kur var pēc tam ērti veikt matemātiskās darbības un analīzi.

Ienākumi

Vispirms ir jāapkopo, kāda ir Tava ikmēneša naudas plūsma. Sāc ar savu ienākumu uzskaiti.  Pieraksti gan ikmēneša atalgojumu par darbu, gan arī citus ienākumus, piemēram, pabalstus, stipendiju, ienākumus no īpašuma izīrēšanas, samaksu par jebkādiem papildu darbiem, prēmijas vai piemaksas utt. To visu kopā saskaitot, būs zināmi mēneša ienākumi.

Fiksētie izdevumi

Nākamais solis ir uzskaitīt viena mēneša izdevumus. Sāc to, piefiksējot savus regulāros un zināmos izdevumus. Tas ietver gan kredīta, līzinga vai apdrošināšanas maksājumus, gan dzīvokļa īri, telefona rēķinu vai, piemēram, bērnu dārza maksu un regulāras iemaksas 3. pensiju līmenī.

Citu izdevumu ikdienas uzskaite

Savu izdevumu uzskaiti turpini visa mēneša garumā, arī pēc fiksēto izdevumu uzskaites. Ieplānot 5-10 minūtes ik vakaru, lai pierakstītu savus dienas tēriņus. Lai to izdarītu iespējami precīzi, apkopo savus pirkuma čekus – gan tos, kurus saņem pie kases veikalā, gan rēķinus par pirkumiem internetā. Izdevumus vari kategorizēt un darīt to tik precīzi, cik pats vēlies. Piemēram, vari izdalīt izdevumus par degvielu, pusdienām, apģērbu, saimniecības precēm, dzīvnieku barību, medicīnas preces un pakalpojumus, pārtiku un kā atsevišķu kategoriju izdalīt “našķus”. Atsevišķi vari norādīt, kādi ir bijuši mēneša uzkrājumi, ja veido tos, kā pārskaitījumu uz tam paredzētu bankas kontu.

Analīze

Kad mēnesi godam pastrādāts, pierakstot izdevumus, tad laiks veikt savu izdevumu analīzi. Vari iepazīties ar saviem izdevumiem katrā kategorijā un izvērtēt, vai tevi tie apmierina, vai ir kāda pozīcija, kur izdevumus vēlies un vari samazināt. Ja kādu izdevumu pozīciju vēlies samazināt, tad vari izvērtēt, vai tajā nav kādi izdevīgāki preču vai pakalpojumu varianti, veic cenu salīdzinājumu un izvēlēties izdevīgāko. Ja ik mēnesi maksā par kādu pakalpojumu, kuru neizmanto, piemēram, sporta klubu vai straumēšanas servisu, tad varbūt laiks no tā atteikties vai maksāt par konkrētām lietošanas reizēm?

Apņemšanās nākamajam mēnesim

Pēc tam, kad esi veicis analīzi, vari uzstādīt mērķus nākamajam mēnesim vai pat ilgākam laika posmam. Mērķis var būt izteikts procentos no ienākumu apjoma vai arī konkrētos skaitļos. Vari, piemēram, apņemties ik mēnesi 10% no saviem ienākumiem uzkrāt vai arī izmantot banku piedāvātos krājrīkus un uzstādīt, ka katra mēneša sākumā 100 eiro “samaksāsi sev”. Vari arī par mērķi izvirzīt izdevumu samazinājumu kādā no kategorijām, piemēram, apņemoties pāris reizes nedēļā pagatavot pusdienas mājās, ja to nedari līdz šim.

Idejas, lai izdotos labāk

Lai aizņemtajā ikdienā izdotos pierakstīt savus ienākumus un tēriņus, kā arī īstenotu savus mērķus pēcāk, vari izmantot dažus knifiņus, lai neaizmirstu savu apņemšanos.

 Īstais brīdis ir tagad. Neatliec šo plānošanu uz nākamā mēneša, nedēļas vai gada sākumu, jo tad visticamāk nesāksi to darīt nekad. Sāc jau šodien vai rīt no rīta. Sper pirmo, kaut nelielu soli pēc iespējas drīzāk. Vari sākt ar Excel faila izveidi vai piemērotākā rīka izvēli.

 Dari to kopā. Tev noteikti izdosies labāk, ja plānosi savas finanses ar kādu kopā un ik pa brīdim apmainīsieties pieredzē, kā veicas ar uzdevumiem un kādi ir secinājumi. Vari šo uzdevumu veikt kopā ar savu dzīvesbiedru, bērniem vai kādu draugu.

Ieplāno laiku. Vislabāk, ja savus izdevumus apkoposi ik dienas vai vismaz pāris reizes nedēļā, jo tad tam varēsi veltīt mazāk laika un šis uzdevums tev liksies vieglāk paveicams. Ieplāno, kad un cikos to darīsi, uzliec sev atgādinājumu.

Paraugs personīgo finanšu plānošanai.

 

Aija Brikše

Latvijas Bankas

vecākā finanšu pratības speciāliste